Cette question déjà importante au moment où nous démarrons notre vie d’adulte, devient cruciale à certaines étapes. On se met en couple parfois même on se sépare, déménagement, achat de maison, crédit, expatriation, surendettement… Reconnaissons qu’il existe des tas de raisons pour changer de banque ou même la garder et ce n’est pas toujours simple de choisir vers quel établissement se tourner. Sachant qu’en plus un nouveau type de compte bancaire est arrivé sur le marché, cela élargit le champ des recherches. Alors, traditionnelle ou en ligne ? Comment bien choisir sa banque ?

Cela faisait déjà un moment que nous parlions de changer de banque, d’autant plus que la nôtre était en Bourgogne alors que cela fait déjà quelques années que nous n’y sommes plus. Le fait que nous soyons devenus nomades n’a fait qu’accélérer le processus. Eh oui, lorsqu’après plusieurs coups de fil, emails et même courriers, nous nous sommes rendus compte que notre conseillère avait quand même envoyer nos nouvelles cartes bleues à notre ancienne adresse, nous nous sommes dit qu’il fallait quand même prendre le taureau par les cornes et partir en quête d’une banque qui réagisse dans la minute (enfin presque), avec laquelle nous pourrions communiquer en ligne et surtout sans passer nécessairement par un conseiller tout le temps en rendez-vous ou en réunion (sans compter les absences). Nous nous sommes donc intéressés aux banques en lignes, à leurs avantages et leurs inconvénients.

Pour faire simple et revenir à l’essentiel je pense qu’il est mieux que je vous dise directement ce que nous avons choisi et pourquoi. Tout d’abord, nous avons opté pour une banque relativement plébiscitée par les nomades ou ceux qui voyagent beaucoup : N26. Il s’agit d’une banque allemande avec deux types de carte bancaire :

  • N26 : Carte Mastercard standard – 5 retraits gratuits par mois puis 2 € – Paiement gratuit quelle que soit la devise – 1,7 % de frais lors de retraits en devises étrangères – 2,90 € de frais bancaires pour les plus de 26 ans sauf si 9 achats sur une période de trois mois.
  • N26 Black : Carte Mastercard black – Retraits gratuits en Euro et en devises étrangères – Paiement gratuit quelle que soit la devise – Assurance et assistance incluses – 5,90 € par mois de frais bancaires.

Les deux cartes sont à débit immédiat et nous pouvons les gérer depuis nos smartphones ou nos ordinateurs que ce soit pour choisir ou changer les quatre chiffres du code PIN, pour augmenter ou baisser les plafonds, les verrouiller ou même y faire opposition. Chaque dépense ou retrait nous est notifié immédiatement et est enregistré directement dans les opérations, en plus les virements de compte à compte sont instantanés grâce à Moneybeam.

Il y a également quelques inconvénients qu’il vaut mieux connaître. Comme ce sont des cartes à débit immadiat, pas de paiement en plusieurs fois sans frais et pas de possibilité d’encaisser ou d’émettre des chèques (mais comme nous n’avions pas de chéquier…). Le plus embêtant est que contrairement à la législation sur les banques européennes, il y a encore un certain nombre d’entreprises qui refusent d’enregistrer les RIB autres que français comme La Poste Mobile ou MMA par exemple. Nous avons donc été obligés d’ouvrir un autre compte bien de chez-nous celui-là :

  • Czam (la banque en ligne de carrefour) : 5 € l’achat de la box (avec la carte MasterCard) et 1 € de frais mensuels – Assurance et assistance incluses – Retraits gratuits – Possibilité de la coupler avec la carte de fidélité – Gestion immédiate depuis le smartphone ou l’ordinateur et tout comme pour la carte N26, pas de possibilité d’encaisser ou d’émettre des chèques mais acceptée par les entreprises françaises pour les prélèvements.

Avec notre ancien compte nous devions payer 11,90 € de frais chaque mois pour avoir deux cartes visa électron. Aujourd’hui, avec ces trois comptes, nous avons en tout et pour tout 6,90 € de frais bancaires à payer mensuellement et surtout nous ne dépendons plus d’un conseiller à l’autre bout du pays pour les gérer…

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